マンション購入の目安金額を紹介！無理なく返せる設定を・・・｜不動産・一戸建て・マンション・土地ならハウスドゥ 城北公園

「自分の年収では、マンションを買うためにどのくらいの金額を借りられるのだろう？」
「自分と同じ年収の人は、いくらのマンションを購入しているのだろう？」

マンション購入を検討している方にとって、購入金額やローン返済額など、お金に関することは重要なポイントです。特に、「どのくらいの予算なら無理なく返済できるか」や「購入時に注意すべき点」は、将来の生活に直結するため、慎重に判断する必要があります。

マンション購入を計画する際、まず押さえておきたいのは、不動産購入にかかる費用の全体像と資金の内訳です。

例えば、4,000万円の新築マンションを購入する場合、諸費用は約120万〜240万円が必要になります。

諸費用には、以下のようなものが含まれます。

• 住宅ローン関連費用（保証料、手数料、火災保険料など）
• 登記関連費用（登録免許税、司法書士報酬など）
• その他（仲介手数料、不動産取得税、引っ越し費用など）

  自己資金	頭金と諸費用を賄うための資金です。頭金は購入価格の20%が理想とされていますが、最近では頭金ゼロでも購入可能な住宅ローンも増えています。 自己資金が多いほど、住宅ローンの借入額が減り、月々の返済負担を軽減できます。
  住宅ローン（要審査）	資金の大部分を補う手段で、多くの購入者にとって主な資金源です。住宅ローンを利用する際は、年収や返済負担率を基に借入可能額が審査されます。
  親族からの資金援助	親族からの援助を受ける場合、一定額まで贈与税が非課税になる特例が適用されることがあります。

  一般的に、年間返済額は手取り年収の25〜30%以内が目安
• 例えば、手取り年収500万円の場合、年間返済額は125万〜150万円が目安となり、借入可能額は約3,000万〜4,000万円（返済期間35年、金利1.5%の場合）と試算できます。

• 住宅ローン返済額は、返済負担率を目安に決めることができます。

  返済負担率は額面年収の20〜25%が目安とされています。

• ただし額面年収をベースとした返済負担率は返済負担が重くなり、生活に支障をきたす場合があります。

  昨今は手取り年収の30%以内にするケースも多いですが、無理なく返済するには、25%以内に抑えてもよいでしょう。

• 住宅ローンの返済額は、現在の年収だけを基準にするのではなく、将来的な年収の増減を見越して設定することが重要です。

  特に、年収が減少するケースには注意が必要です。

  例えば、共働き夫婦の場合、育児や介護のためにどちらかが今の働き方を続けられなくなることがあります。また、定年退職後に収入が大幅に減るケースも考慮しなければなりません。

今後の家族構成、ローンの組み方によっても変わってきますが、マンションを購入する際は、まず購入の目的を明確にすることが重要です。自分が「どのような生活をして、どのような人生を送りたいか」を明確にすることが、マンション選びの軸となります。

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